投資　中級者編｜美容、健康、仕事、恋愛の悩みを解決する女性のためのウーマンジャパン

――みなさんが投資を始めたキッカケを教えてください。

私が投資を始めたのは、「今流行っている」から。そこで、今年の３月ごろマネーセミナーに行ったのをきっかけに、ファイナンシャルプランナーのすすめで変額年金保険を始めました。それから、銀行の担当者にすすめられて外貨預金もしています。
でも、当初は理解して始めたつもりだったのですが、今はだんだん忘れてしまってあまり理解できていません(笑)。

私は昨年社会人になったのを機に、資産運用に興味を持つようになりました。そして、まわりに年上の知り合いも多く、投資の話題もよく出ていたので、私もやってみようかなと。最初はネットで調べたりしながら勉強を始めたのですが、実際にやってみないと本当のところはわからないと思い、まずは投資信託から始めてみたんです。

私は、ちょうど２〜３年前、銀行にお金を預けていても全然増えていないことに憤りを感じ、何とかならないかと思って、手軽に始められそうな外貨預金にチャレンジしました。でも、周りに投資をやっている人が少ないので情報も少なく、外貨預金以外のものも始めてみたいのですが、今一歩勇気が出ないというのが現状です。

本当にそうですよね。現在の日本の経済事情をみる限り、いくら一生けんめい働いてもお給料は増えないし、国の借金は増えて税金の負担も多くなる一方ですし。私は、そんな時代にどうやって自分の資産を増やせばよいかと考えたとき、自分も働くけれど、お金にも働いてもらって、さらにムダをおさえるしか方法がないと思ったんです。そこで、渋井真帆さんのマネーセミナーに１年半通って勉強して、株や投資信託などを始めました。今でも勉強は続けています。

投資を始めるキッカケは人それぞれですが、私は、目的なくして投資はできないと思っています。それはたとえば「将来家が欲しい」でも「豊かな老後を送りたい」でもいいわけです。
投資を始める際には、自分が何をしたいのか、何のために投資をするのかということを明確にしておくべきなんです。

私は将来庭付き一戸建ての家が欲しいので、それを目指して上手に資産運用をしていきたいと思っています。だから、あまり無謀なことはしたくないですね。

私は投資を始める前に、まず自分のライフプランを考えることから始めました。「自分は何歳までにいくら欲しいのか」をはっきりさせると、やたらめったら儲けようと思わなくなりましたね。いつのタイミングでどのくらいのお金を投資にまわせばよいのかを明確にすることで、無謀な投資を防げたり、確実にリスクは減らせますし。逆に、何も考えずに投資にお金をかけてしまうほうがリスクも高いし、怖いですよね。

そのとおりです。N･Tさんのおっしゃるように、投資をする上で、ご自身のライフプランを考えることはとても大切です。投資をして儲けが出てくると、誰もが儲けること自体が目的になってしまいがちなのですが、それは違うということなんです。また、自分が理解できないものには手を出さない、ということもリスクを回避する上では大切です。

投資といえば日本国内でのことだけを考えるかと思うのですが、海外投資も手段のひとつではあるんですよ。
将来に対する不安やリスクを軽減させる方法として、「資産を分散させる」ということはとても重要です。そう考えると、これからは日本国内にとどまらず、海外の企業や金融商品に投資することはリスクを分散するためにも有効だといえますよね。

でも、海外投資って聞いたことはあるけれど、なんだかよくわからないので手が出しづらいんですが･･････。

海外投資とは、簡単に言うと、その国の法律を理解して、その国の法律で取引をするということです。世界には本当にいろいろな企業や金融商品があり、日本にはない、魅力的な投資機会が見つかることもあります。

具体的には、どのように投資する国や企業を選べばいいんですか？

たとえば、海外のブランド物に興味があるなら、そのブランド物を作っている国や企業に目を向けるなど、最初はそんな身近なところから始めればいいわけです。

なるほど〜。

私は、海外に進出している日本の大企業に投資することで間接的に海外投資していることになるのかな、と思っているのですがどうでしょうか？

もちろん、それも海外投資のひとつの方法ですね。日本企業でも、あちこちの国に戦略を持って投資している、いわゆる「多国籍企業」に投資すれば、間接的に海外投資したことになります。

結局、たとえば株式投資の場合だと、20年、30年後を考えたときに、それが日本の企業であれ、海外の企業であれ、この企業があれば日本と世界がもっとよくなるのではないか、という企業に目を向けて、私たちの将来になくてはならない企業を選べばよいということですよね？

まさに、そのとおりです！　これからの時代、ただお金を儲けるという目的だけでなく、理念を持って投資することが重要ですし、そうやって投資をした人こそ、長い目でみたときに確実に資産を増やしていけるでしょう。