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住まいを無理なく手に入れる近道といえば、頭金を少しでも多く確保すること。例えば、金利3％で元利均等の35年返済なら、3,000万円借り入れると毎月返済は約11.5万円。これを仮に2,500万円に抑えれば、月約9.6万円に。110万円までの贈与税非課税枠などを利用して親からの支援を受けることができれば、家計を圧迫せずに無理なく返済することができるだろう。

毎月のローン返済額は無理しないのが鉄則だが、無駄な費用が発生していないか見直すといい。旅費、食費、光熱費ほか、不要な出費があればカットしよう。金利3％で元利均等の35年返済の場合、毎月の返済10万円程度で借り入れできる額は約2,600万円。これを何とか月12万円に増額できれば、借入可能額は約3,100万円まで上がる。

たとえあまり頭金を用意していなくても、積極的に繰り上げ返済するのもひとつの手。当初の返済プランは手堅く組んで、ゆとりを見ながら随時繰り上げ返済すれば無駄な利息を減らすことができる。とくに多くの人が利用する元利均等返済は、当初返済に占める金利割合が大きいため、早期に繰り上げ返済するほど節約効果が高い。

景気の不安定要因が多く、所得が伸び悩み、近年はボーナス返済が敬遠される傾向にある。とはいえ、当てにしすぎない程度にボーナス返済を活用すれば、月々の負担を減らせたり、借り入れ額を増やせたりとメリットがある。家計に無理がない程度にボーナス返済を活用するのも、ひとつの手といえるだろう。