美と健康のお悩み解決！女を磨く｜ライフスタイル

表からも分かるように、年収500万円の人が金利3.5％で35年ローンを組んだ場合の借入額はおよそ2000万円。2500万円の住宅を購入しようと考えた場合、借入額との差額分、500万円は頭金で用意しなければならない。また、購入時の諸費用として物件価格の3～5％と、引っ越し費用等を考慮すると、あと300万円程度は用意した方がよさそうだ。これを自力で貯めようと思ったら、現実的にはかなり厳しい。そんな時は、親からの援助を考えよう。年間110万円までの援助なら非課税で受けられるため、夫婦でそれぞれの親から援助を受けると220万円になる。また、借入れなら、長期固定の金利1.5％で借りることもできるだろう。親も金利1.5％で貸すのならば定期預金よりも利率がいいので、お互いにハッピーになれるはずだ。

年収600万円の人が金利3.5％で35年ローンを組んだ場合の借入額は約2500万円だが、もし、仮に30歳で住宅ローンを組んだとすると、定年退職後もローンを払い続けていかなければならない。そこで考えたいのが、60歳完済のための繰り上げ返済だ。繰り上げ返済は、元金と金利を一気に減らせるので効果的だし、返済期間を短くすれば余分な利息を大幅にカットできる。とくに元利均等返済の場合、当初の返済額のほとんどが利息のため、効果は大きい。この計算に役立つのがエクセルに入っている「ローン計算書」(※)。たとえば１回50万円の繰り上げ返済を何回繰り返せば60歳までに完済できるのかという計算も、表に数字を入力するだけで簡単に出せる。自分のライフプランに合わせて計画できるので便利だ。
※「ローン計算書」の出し方（Microsoft office Excel 2007の場合）
エクセルの「新規作成」を選んでクリックし、テンプレートの中から「インストールされているテンプレート」を開くと「ローン計画書」がある。

年収700万円の人が年間20％の返済比率で住宅ローンを組もうと考えている場合、年間の返済額は140万円。ということは、購入前でも、そこから現在の住宅費を差し引いた金額を貯金できていないと、購入後、返済していくのは難しいということになる。通常、購入を検討してから実際に入居するまでは、1年～1年半後というケースが多い。だから、買おうと思った瞬間から貯金を始める努力が必要だ。年収700万円であれば、保険や家計を見直し年間100万円の貯金は確保したい。そして何より住宅ローンを支払っているつもりで貯金をし、支払いペースの慣らし運転をしておけば、購入後の家計のやり繰りもスムーズになるはずだ。